□本报记者 田丹丹
随着防疫进入新阶段，尤其是疫情防控“新十条”发布后，各地相继调整了疫情防控政策。近日，国家卫生健康委医政司司长焦雅辉在接受媒体采访时表示，中小城市和农村地区在春运期间有可能会迎来急诊和重症发病高峰。
连日来，网络舆论关于“阳”的话题讨论的热度居高不下。其中，“‘阳’过之后，保险理赔被拒保”的说法更是一度掀起了舆论热潮。
那么，感染了新冠，哪些情况可以得到理赔？如果遭遇拒赔应该怎么办？“阳”过以后买保险都需要注意什么？针对广大市民关心的热点问题，近日，记者走访了我市几家保险机构及有关专业人士，听听他们的权威解读。
已购买“新冠险”
确诊后遭拒赔怎么办
近日，我市市民李女士因感染新冠引发了肺部感染，并住院接受进一步治疗。李女士告诉记者，2022年2月，她在网上购买了某保险机构的新冠肺炎防疫险，目前仍在保障期限内，但理赔时却被对方告知，要提交相关材料，才能确定是否理赔。
记者注意到，李女士所购买的保险条款中明确规定，新冠肺炎确诊津贴：轻型1000元，普通型3000元，重型8000元，危重型1万元，新冠肺炎隔离津贴200元/天，最长30天（2次）。
“理赔员说需要医院开具的核酸证明和写明轻症、重症还是无症状的确诊证明以及胸透、血常规等各类材料原件，都要进行邮寄。”李女士告诉记者，她不清楚现在阳性该怎么去医院开证明，只是听说阳性不赔付，必须CT显示有肺部感染才能赔付。
对于在保险期限内无法正常理赔的问题，记者采访了我市某律师事务所张律师。他表示，当遇到保险公司拒赔时，要先了解清楚对方拒赔的理由，依据保险合同条款进行协商。若问题无法协商解决，投保人可以投诉至银保监会，或者到法院起诉。若保险公司称，合同中具有阳性要医院开相关证明，没有就不理赔这种免责条款，那就要看他们在订立合同时是否明确说明，否则，此类格式合同中的免责条款是不产生效力的。保险公司需要在诉讼过程中证明这一点，若证据不足以说明，就应当按照合同约定理赔。“投保人在遇到拒赔‘新冠险’时，要注意收集、保存确诊证据，如电子保单、核酸证明、抗原结果等。即便康复了，仍然可以带着这些证据去起诉理赔。”张律师说。
“阳”后理赔的标准是什么
许多市民关心“阳”后的理赔标准是什么。对此，记者向我市几家保险公司进行了解后发现，不同保险产品，理赔标准也存在差异。
泰康人寿运营中心运营流程部表示，国家将“新型冠状病毒肺炎”改名为“新型冠状病毒感染”，并由“乙类甲管”调整为“乙类乙管”后，对泰康人寿现有新冠理赔规则不产生实质性影响，泰康人寿仍维持现有新冠理赔规则。如果客户购买了《泰康附加特定急性病 2022 医疗保险》及《泰康特定急性病 2022 医疗保险》，在15天等待期内感染新型冠状病毒，本次转阴后，在保单有效期内复阳或再次感染到医院诊治，如果符合条款约定的重型及危重型标准，或者符合扩展公告普通型标准，在符合理赔条件的医院进行诊治，则正常理赔处理。
自2020年新冠肺炎疫情暴发以来，中国人寿安阳分公司已陆续对50余款保险产品扩展了新冠肺炎重型、危重型的保险责任。对于购买了上述保险产品的新老客户，无需另行支出额外成本，在扩展责任有效期内经医院确诊初次发生新冠病毒感染，且临床分型为重型或危重型，该公司就可按被保险人确诊当时合同基本保险金额（或保险金额）的25%给付新冠肺炎保险金，每份保单针对扩展责任给付以一次为限且最高为人民币100万元，原保险合同的保险责任不变。被保险人首次确诊感染奥密克戎，且临床分型为重型、危重型病症，属于上述保险产品扩展责任范围。
“阳”后购买保险应注意哪些事项
记者了解到，很多市民非常担心“阳”了后是否还能购买保险。记者在各保险公司走访了解到，对于“阳”后承保的问题，有的保险公司还在观望，有的保险公司则迅速作出了调整。
从已调整的政策来看，无症状、轻型和普通型新冠病毒感染者，痊愈后均可正常投保包括百万医疗险等住院费用型医疗险、重疾险、寿险及意外险等保险产品，核保不会因客户曾感染新冠病毒而做特殊处理。如有基础疾病的，保险公司将根据基础疾病情况评估是否可以承保。对于重型、危重型新冠病毒感染者，康复出院后也可申请投保，届时需提供出院小结，保险公司将根据客户是否存在并发症等具体情况进行评估。
平安人寿安阳中支有关负责人告诉记者，消费者只要如实告知，“阳”过后身体没有问题，就可以购买该公司的健康险产品，不会被拒保，通过核保没有问题。
但是，大部分保险机构对于“阳”后承保仍持谨慎态度。我市某保险机构张经理告诉记者，虽然保险产品的健康告知没有直接询问是否感染新冠，但国家卫健委2020年1月20日已将“新冠肺炎”纳入了《中华人民共和国传染病防治法》规定的乙类传染病，像艾滋病、甲型H1N1流感、非典、病毒性肝炎等都属于乙类传染病。
张经理坦言，许多健康险产品的健康告知要求中会对此进行询问。另外，若配置医疗险或者重疾险，一般都会被问到最近一两年的体检情况及住院记录，新冠肺炎导致的住院史、CT检查结果异常、服药史等，都有可能触发人工核保。
“‘阳’后购买保险需要看康复后的具体情况。”张经理继续补充说。对于目前大部分保险机构来说，消费者阳性转阴后只要提供正常的核酸结果证明，则可以买重疾险；阳性确诊但属于轻型、普通型的群体，需要治愈超过3个月后、没有并发症，且核酸、胸片或CT复查正常，才可以购买重疾险；阳性确诊且属于重型的群体，则需要治愈超过6个月才能购买重疾险。也就是说，过了一定时间的等待期后，消费者是可以购买重疾险的。
张经理表示，随着疫情防控政策的持续优化和奥密克戎病毒致病性的持续减弱，各保险公司观望后发现风险可控，就会陆续作出政策调整，“阳康”后购买保险将不会存在太大问题。