2015年5月1日，经国务院总理李克强签署，我国颁布实施了《存款保险条例》。值此《存款保险条例》实施五周年之际，5月11日，记者专访了中国人民银行安阳市中心支行党委副书记、副行长郭金生。

记者：《存款保险条例》是一部什么样的法规？跟我们老百姓有什么关系？

郭金生：存款保险又叫存款保障，是国家以立法的形式，设立专门的存款保险基金，来维护和保障全社会各个存款人的存款安全和权益的一项制度性安排。它与社会上在银行有存款的个人、企业及其他单位都有关系。大家都需要学习、了解、落实，以保护自己存款的合法权益。

目前，世界上已经有110个国家和地区建立了存款保险制度。我国借鉴世界各国的做法，根据中国的国情、顺应社会公众的要求和金融改革的需要，于2015年5月1日颁布实施了《存款保险条例》。

记者：我国为什么要建立存款保险制度？

郭金生：我国建立存款保险制度，主要有三个方面的考虑，一是为了切实保护存款人的合法权益。存款保险制度是市场经济条件下保护存款人利益的重要措施，是金融安全网的重要组成部分。所谓存款保险，是指吸收存款的银行业金融机构交纳保费形成存款保险基金，当投保机构经营出现问题时，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，并采取必要措施维护存款人存款以及存款保险基金安全的制度。二是为了进一步增强金融市场和社会公众对我国银行体系的信心，理顺政府和市场的关系。三是借鉴了国际经验。目前世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。特别是经历了2008年的金融危机，建立了存款保险制度的国家，其存款人的利益基本都得到了很好的保护，这对我们国家是一个很好的启发和借鉴。早在1993年，国务院就提出建立存款保险基金，保障社会公众的利益的要求。中国人民银行会同有关部门经过长时间的系统研究，充分征求了各方面的意见和建议，更结合了中国基层的实际，经过不断地完善、修改和补充，一直到2015年，才正式颁布实施《存款保险条例》，建立了我国的存款保险制度。

记者：我国的存款保险制度是怎样安排的？存款人用不用交保险费？

郭金生：我国《存款保险条例》出台是为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，都应当依照条例规定投保存款保险。目前，我市参加存款保险的银行业金融机构有25家：中国农业发展银行安阳分行、中国工商银行安阳分行、中国农业银行安阳分行、中国银行安阳分行、中国建设银行安阳分行、交通银行安阳分行、广发银行安阳分行、邮政储蓄银行安阳分行、中信银行安阳分行、招商银行安阳分行、浦发银行安阳分行、中原银行安阳分行、郑州银行安阳分行、洛阳银行安阳分行、商都农商银行、相州农商银行、林州农商银行、滑县农商银行、汤阴农商银行、内黄农村信用联社、安阳珠江村镇银行、滑县中银富登村镇银行、汤阴兴福村镇银行、内黄兴福村镇银行、林州中原村镇银行，这些银行都是持有金融许可证的正规银行业金融机构。简单地说，就是大家在这些银行的存款是受存款保险基金保障的，基本上没有什么风险。

在这里我要强调的是，到非正规金融机构存钱，特别是参与非法集资，往往存在巨大的风险甚至还可能血本无归，希望广大群众一定要提高警惕。

按照《存款保险条例》规定，正规金融机构投保的存款保险，不同于各家保险公司的商业保险，它是一种特殊的政策性保险，保费只需这些金融机构交纳，目的是在金融机构经营出现风险，无法支付存款人的存款时，存款保险基金将履行保险责任，按照规定的限额偿付存款人的存款本金。而存款人则不需要支付保费。

记者：存款保险保障的范围是什么？如果银行遇到风险，我们的存款人将得到怎样的保障？

郭金生：按照《存款保险条例》规定，银行业金融机构中除了金融机构的同业存款、银行业机构自身高级管理人员在本行的存款以外，个人、企业及其他单位的人民币和外币存款本息都在《存款保险条例》所保障的范围之内。金融机构一旦发生风险，个人、企业及其他单位在同一家机构的人民币和外币存款本息在50万元以内的，存款保险基金将在7个工作日内足额进行偿付。存款本息超过50万元的部分，依法从金融机构清算财产中按照规定进行受偿。在这里我特别解释一下，这个本息50万元限额的确定，既借鉴了国际上通行的制度，又充分考虑了我国存款人的实际。人民币50万元，大约是2013年我国人均国民生产总值的12倍，而国际上大多数国家的标准一般是本国人均国民生产总值的2倍～5倍，美国高一些，达到了5.3倍，英国是3倍，我们的标准远远高于国际标准，覆盖率也达到了99.63%。也就是说，一旦金融机构出现风险，将有99.63%的存款人的存款本息会得到足额偿付，因此，在我们中国，这一制度根本的出发点是为了保障存款人的利益，落脚点也是最大限度维护存款人的存款权益，理论上金融都是有风险的，但在我们国家，这个风险因为《存款保险条例》的建立，使我们的风险降到了最低，对此我们应该有足够的制度自信。

记者：银行交纳的保费存在哪里？是如何管理的？

郭金生：吸收存款的银行业金融机构的保费全部集中到了存款保险基金管理机构，即中国人民银行的专用账户。存款保险基金的运用，遵循安全、流动、保值增值的原则，主要用于投资政府债券、中央银行票据和信用等级较高、风险较低甚至没有风险的金融债券及其他高等级债券以及国务院批准的其他资金运用形式。

《存款保险条例》的实施，对于存款人来说多了一种保障，为存款人增加了一道“保险”，这与我们每个人都息息相关，所以大家都要好好学习存款保险知识，了解存款保险政策，放心到参加存款保险的正规银行业金融机构进行存款，同时要提高金融风险意识，远离非法集资，保护好自己的“钱袋子”，避免自己的金融资产遭受损失。