□本报记者 许美美 通讯员 刘若愚

日前，记者从中国人民银行安阳市中心支行获悉，中国人民银行征信中心正式启动二代征信系统切换上线工作，1月19日起面向社会公众和金融机构，提供二代格式信用报告查询服务。据了解，二代格式信用报告进一步丰富了个人和企业的信用信息，信息更新效率提高，更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况。此外，在保护信息安全、维护信息主体权益方面也作出了改进。那么二代系统相比一代系统有哪些不同呢？我们一起来了解一下吧！

二代格式信用报告中有哪些新增数据

2020年1月19日上线的二代格式信用报告，直观展示个人“5年还款记录”，个人信息增加展示“个人为企业提供担保”“就业状况”“国籍”“联系电话”等，企业信息增加展示“上级机构”“企业规模”“所属行业”等。

为更加全面精准反映信息主体信用状况，二代格式信用报告根据金融机构信贷风险管理需求，积极探索新增了相关数据项格式，主要包括：个人增加“共同借款”“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等信息，企业增加“循环透支”“企业为个人提供担保”“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等信息。按照二代征信系统功能分步实施的工作部署，上述新增数据项有待于下一步二代格式数据报送功能上线后，金融机构开始按照二代格式报送数据时才会展示。

更直观展示“5年还款记录”

二代格式个人信用报告设计展示最近“5年（60个月）还款记录（包括还款状态、逾期金额）”，是为了直观、连续、完整展示借款人履约情况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。

一代格式个人信用报告也展示了“5年还款记录”，只是展示方式略有差异，从信息量来看，二代格式个人信用报告展示“5年还款记录”是基于一代格式信用报告中的“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”内容，增加了最近2年的逾期金额，比一代格式信用报告更加全面展示个人按期还款信息，更为全面准确反映个人信用状况。

为什么要考虑采集“共同借款”信息

“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。“共同借款”信息反映每个借款人的客观负债情况和履约情况，是金融机构评估每个借款人信用风险的必要信息。征信中心在二代格式信用报告中设计展示“共同借款”信息，是为了更全面地反映企业和个人信用状况。1月19日上线的二代格式信用报告中尚未展示个人“共同借款”信息，待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，这类信息才开始展示。

二代征信系统采集个人水费、电费和话费等公用事业交费信息吗

目前，二代征信系统尚未采集个人水费、电费交费信息，仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。但二代征信系统将继承展示一代征信系统中已采集的个人电信正常交费和欠费信息。对于个人电信信息，征信中心一直坚持“稳妥、谨慎”原则，在严把数据质量关的前提下进行采集。

未来，在采集个人水费、电费等公用事业交费信息时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意，并确保数据质量和安全后，才会进行采集和展示。

在保护信息安全、维护信息主体权益方面有哪些改进

征信中心高度重视信息安全保护和信息主体权益维护工作，强化二代征信系统安全设计。二代征信系统主要有以下改进：

一是加强用户管理，采用数字证书，实现用户登录双因素认证，为查询用户发放USB Key证书，实现机构查询身份强认证；二是加强用户访问控制，支持绑定登录终端，提高用户身份验证强度，强化信息安全监测；三是强化数据传输和存储安全防护，保障数据采集和对外服务各环节流转安全；四是强化异常查询监测，及时发现异常查询行为；五是优化企业和个人异议处理流程，提高异议处理自动化程度和处理效率。